融资居间收费是否合法|融资居间费争议的法律解读与实践建议

融资居间收费是否存在合法性问题？

在现代金融市场中，融资居间作为一种重要的金融服务模式，已经成为企业获取资金的重要途径。融资居间人通过撮合借贷双方、提供财务顾问服务等方式，为资本的流动和配置提供了重要支持。关于融资居间收费是否合法的问题，一直是业内外关注的重点。尤其是在近年来金融监管趋严的大背景下，如何正确理解融资居间收费的合法性、规范其收费标准与方式，成为业内亟待解决的重要课题。

本篇文章将从法律视角出发，结合最新司法实践，全面分析融资居间收费的合法性问题，探讨融资居间服务合同的有效性，并为行业从业者提供合规建议。文章内容包括以下几个方面：重点阐述融资居间收费的合法性基础；通过具体案例解读融资居间费争议的法律处理要点；结合实际合同范本分析融资居间服务协议的注意事项。

融资居间收费的合法性基础

（一）融资居间的概念与分类

融资居间是指在资本市场上，专业机构或个人作为中间人，为资金需求方（如企业）和资金供给方（如银行、投资者）提供撮合、信息匹配及相关服务的行为。根据服务内容的不同，融资居间可以分为以下几类：

融资居间收费是否合法|融资居间费争议的法律解读与实践建议 图1

1. 直接撮合型居间：融资居间人通过自身渠道或平台，帮助借款企业和投资人达成借贷意向。

2. 财务顾问型居间：为客户提供融资方案设计、风险评估等专业服务的融资。

3. 全程服务型居间：从项目初期对接到资金到账的全流程服务。

这些分类并非截然对立，在实际业务中往往相互交织。无论哪一种形式，融资居间的本质都是通过提供中介服务，促成借贷双方达成交易，并以此收取合理报酬。

（二）融资居间收费的法律依据

1. 《民法典》的明确规定

根据《民法典》第九百六十三条的规定："居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。对居间人的报酬没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，根据居间人的劳务合理确定。"这一条款为融资居间收费提供了直接的法律依据。

2. 相关司法解释与监管文件

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称"民间借贷司法解释"）和中国证监会等金融监管部门的相关规定，进一步明确了融资居间服务的合法性边界。

民间借贷司法解释第七条规定："借贷双方通过约定利率区间、返点费用等变相收取高息的，应当根据具体事实认定是否为无效利率条款。"

银行保险监督管理委员会对金融中介服务业的相关规范中明确指出，融资居间服务必须基于真实交易背景，不得存在虚增交易量、套取利差等违规行为。

3. 合法性判断的三个核心要素

要判定某一融资居间收费是否合法，可以从以下几个方面进行考察：

是否存在真实的交易基础：融资居间必须建立在借贷双方的真实需求和合意之上。

收费标准是否合理：收费比例应符合市场一般水平，不得畸高或与服务内容严重不符。

合同条款是否合规：收取费用的、时间、比例应当在相关协议中明确约定，并避免显失公平的条款。

融资居间费争议的典型案例分析

（一）案例1："通道费"的合法性认定

在某金融中介公司诉某小额贷款公司案中，原告指控被告以收取"通道费"的变相抽成。法院经审理认为，只要"通道费"符合以下条件，则应被认定为合法：

1. 交易双方事先有明确约定；

2. 费用标准未超过法律法规限制；

3. 资金的实际使用方知情并认可。

最终法院判决支持被告支付相应费用，但要求其调整过高收费标准。

（二）案例2：服务合同无效的认定

在一起涉及P2P平台居间服务纠纷中，某投资人起诉平台收取高额管理费。法院认为，平台存在以下违规行为：

未充分履行风险提示义务；

费用收取比例过高且未明示；

实际资金用途与宣传不符。

法院认定该服务合同部分条款无效，并判决平台退还超额收费。

（三）争议处理的核心要点

1. 居间服务与借贷关系的独立性：融资居间人不得混同于借贷双方的地位，不能直接参与资金挪用或违法放贷。

2. 收费项目与服务内容的对应性：必须确保收费名目与实际提供的服务相符。

3. 风险告知义务的履行情况：居间人未尽到充分的风险提示义务，则可能构成合同无效事由。

融资居间服务协议的注意事项

（一）完善协议条款的具体建议

1. 明确收费项目和标准：

约定具体的费用种类（如中介费、管理费等）及其计算；

规定收费时间点，避免"预收费用"情形；

约定费用支付后的票据开具。

2. 设定风险告知条款：

列明可能存在的风险因素；

获取客户的充分知情和书面确认；

约定争议解决机制。

3. 合规性审查必不可少：

融资居间人应确保其收费标准符合国家相关法律法规及行业自律要求；

定期开展内部审计，及时发现并整改不合规问题。

（二）合同范本的解读与优化

以下是一个典型的融资居间服务协议框架：

融资居间收费是否合法|融资居间费争议的法律解读与实践建议 图2

甲方（资金需求方）：_________

乙方（融资居间人）：_________

条 服务内容

1.1 乙方为甲方提供下列融资居间服务：

[ ] 寻找潜在投资人；

[ ] 制定融资方案；

[ ] 安排尽职调查；

其他约定服务___________________

第二条 费用条款

2.1 甲方向乙方支付的费用包括但不限于：

中介费：_________元（币种）或按融资金额的_____%计算；

其他费用：_________

支付时间：

协议签订后_________个工作日内预付总金额的_____%；

资金到账后_________个工作日内支付尾款。

第三条 合法性承诺

3.1 甲方保证其提供的所有资料真实、完整，不得隐瞒重要信息。

3.2 乙方承诺严格遵守国家金融监管规定，不参与任何违法金融活动。

第四条 违约责任

4.1 如因甲方原因导致融资失败或合同终止，已收费用不予退还；

4.2 若因乙方过错导致融资失败，乙方应双倍返还已收款项。

（三）常见问题的预防与解决

1. "隐形收费"的防范：

必须将所有收费项目在协议中明确列示，不得采用口头承诺或事后追加的；

建议采取分期支付的，避免因单方面利益失衡引发争议。

2. 道德风险的控制：

对融资居间人的资质进行严格审查，在必要时可要求其提供担保；

定期回访客户，了解服务的实际效果。

融资居间收费的合法性取决于交易的真实性和合同条款的合规性。

建议各方在开展融资居间业务前，仔细审阅相关协议内容，并专业法律意见。

监管部门需持续加强行业规范，严厉打击非法金融中介活动，保护投资人和借款人的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）