全国骗取贷款案件咨询|金融风险防范与法律实务解析

骗取贷款案件频发，已成为我国金融市场领域的一大顽疾。特别是在金融居间业务快速发展的背景下，各类骗贷手段花样翻新，不仅给金融机构造成了巨大的经济损失，也严重破坏了金融市场的秩序与信用环境。从全国骗取贷款案件的现状入手，结合金融居间领域的实务经验，系统分析骗取贷款的常见手法、法律定性和防范对策，并提出相应的咨询意见。

全国骗取贷款案件？

骗取贷款案件是指行为人采用虚假手段，骗取银行或其他金融机构贷款的情事。在我国刑法中，骗取贷款罪属於「妨害信用卡管理罪」章节下的特殊诈骗犯罪形式，其客观行为表现为以下特征：

1. 以虚假身份信息或不实资料申请贷款

2. 利用复杂的金融交易安排 Conceal 真 th?c v? ngu?n v?n

全国骗取贷款案件|金融风险防范与法律实务解析 图1

3. 槪取贷款後具体/use产生逾期还款情事

从司法实务来看，骗取贷款案件主要有以下几种类型：

1. 房产按揭贷款诈骗：行为人通过虚假购房合同骗取银行房贷

2. 汽车消费贷款诈骗：利用身份窃用或买卖等申请车贷

3. 企业流动资金贷款诈骗：以虚增销售额等手段骗取银行信贷资源

金融居间业务中的骗贷风险

金融居间业务是指仲介机构为客户提供贷款撮合、信用评级等服务的行为。在当前市场环境下，金融居间业务的快速发展伴随着骗贷风险的上升。具体表现包括：

1. 拨备前净收入（PPI）造假

通过虚假财务数据欺瞒信贷审查部门

利用复杂的表外融资 Conceal 负债规模

2. 借壳贷款

运用空壳公司进行贷款申请

通过跨平台借りирование 紧急救济资金

3. 联系诡计

利用多层次企业关联关系 Conceal 难题

操作表外业务实现资金周转

金融居间机构在开展业务时，必须保持高度警醒，特别是在以下几个环节：

客户准入筛选

财务数据真实性审查

贷款用途监控

典型案例分析：北京市骗贷大案

以北京市为例，三年来检察机关办理的骗贷案件达20件之多，累积涉案金额高达36亿余元。这里面既有个体诈骗行为，也有企业组织化操作的案例。

1. 个体诈骗

案例：张三以假身份信息申请房贷，最终因资金链断裂无法还款

特徵：规模较小、单线操作

法律定性：通常适用《刑法》第193条「贷款诈骗罪」

2. 围标骗贷

案例：某空壳公司以虚假的贸易背景骗取多间银行贷款

特徵：有多人共谋、横跨多家金融机构

法律定性：涉及《刑法》第20条「诈骗罪」与第193条「贷款诈骗罪」的竞合

全国骗取贷款案件咨询|金融风险防范与法律实务解析 图2

金融居间业务中的风险防范建议

为有效应对骗贷风险，金融居间机构可从以下几个方面着手：

1. 建立多层次客户筛选机制

强化身份验证

通过第三方数据交叉核验

遵循「了解你的客户」（KYC）原则

2. 完善贷後监控体系

实施资金流动性监测

建立异常交易告警机制

保持与征信机构的信息联动

3. 加强法律合规管理

督促业务人员熟悉相关法律法规

设立风险评估报告制度

定期开展内部员工培训

4. 善用技术手段防范风险

强化人工智能在信贷审批中的应用

运用大数据分异常检测

建立金融安全防火墙

骗取贷款行为的滋生，既反映了市场环境中存在的某些问题，也考验着金融居间机构的风险防范能力。随着金融科技的进一步发展，相信能够有效遏制各种诈骗行为，为金融市场营造更加健康有序的展业环境。

在谘询实务中，建议金融居间机构高度重视法律合规建设，建立完善的风险管理体系，确保每笔业务都经得起时间检验。只有这样，才能在激烈的行业竞争中立於不败之地。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）