宝鸡居间金融乡村振兴模式探索与实践|普惠金融服务创新研究

宝鸡居间金融的定义与发展路径

“宝鸡居间金融”作为近年来在我国西北地区迅速崛起的一种新型金融服务模式，其核心在于通过专业的第三方机构（即居间人），在资金供需双方之间搭建桥梁，提供撮合、咨询、风险评估等中介服务。这种创新的金融形态既区别于传统的银行借贷业务，也不同于直接投资或资本市场融资，而是更偏向于为中小微企业、农户以及个人消费者提供精准、灵活、高效的金融服务解决方案。

从实践层面来看，“宝鸡居间金融”主要服务于以下几个领域：

1. 普惠金融：通过“信用贷”、“助农贷款”等产品，解决农村地区融资难的问题。

宝鸡居间金融乡村振兴模式探索与实践|普惠金融服务创新研究 图1

2. 供应链金融：围绕地方特色产业链（如苹果产业、猕猴桃种植），为上下游企业提供资金支持。

3. 消费金融：针对进城务工人员、个体经营者等群体，提供小额信贷服务。

4. 风险管理：通过大数据分析和区块链技术，优化贷款审核流程，降低不良率。

从政策层面看，国家近年来大力推动“金融服务下沉”，宝鸡居间金融模式正是这一战略的重要实践成果。根据最新统计数据显示，仅2023年上半年，宝鸡地区通过居间金融渠道成功撮合的信贷规模已超过15亿元，惠及各类市场主体超过万家。

宝鸡居间金融在乡村振兴中的应用与价值

结合中行陕西省分行的实践经验，“宝鸡居间金融”模式在服务乡村振兴方面展现出独特的优势。该模式能够有效解决农村地区金融服务覆盖不足的问题。通过设立村级金融服务站、开展“送培训下乡”等活动，使得广大农民群众足不出村即可享受到基础金融服务。

在支持特色农业发展方面，“宝鸡居间金融”创新推出了多种专属信贷产品：

苹果贷：针对果农及果园合作社，提供最高额度为50万元的无抵押贷款。

番茄贷：基于种植规模和订单情况，向农户提供一年期流动资金支持。

农机贷：为现代化农业机械的农民提供低利率贷款。

该模式还注重与地方经济特色相结合。在宝鸡金台区，“居间金融 电子商务”的创新发展模式，帮助当地农副产品实现了线上销售与线下物流的有效衔接，带动了 entire 村镇的经济发展。

宝鸡居间金融服务模式中的技术创新与风控体系

作为一项创新型金融服务模式，“宝鸡居间金融”在技术应用和风险控制方面都展现出较高的专业性。一方面，通过引入大数据分析、区块链技术和人工智能算法，显着提高了贷款审核效率和风险识别能力。

以中行陕西省分行为例，其在县域网点设立的“智能柜员机”，不仅支持身份验证、信用评估等功能，还能为客户提供个性化的金融服务方案。这种技术创新使得原本复杂的金融业务流程变得简单高效，极大提升了用户体验。

在风控体系方面，“宝鸡居间金融”建立了多层次的风险防控机制：

1. 源头把控：通过实地调查和大数据分析相结合的，确保贷款申请的真实性。

2. 动态监测：利用区块链技术记录客户的信用变化情况，并实时更新风险评估结果。

3. 损失分担：引入保险机制，将部分风险转移至专业保险机构。

这些措施有效降低了金融业务的风险敞口，为模式的可持续发展提供了保障。

宝鸡居间金融面临的挑战与对策建议

尽管“宝鸡居间金融”模式在实践中取得了显着成效，但其发展过程中仍面临一些亟待解决的问题：

1. 监管框架不完善：目前针对居间金融业务的相关法律法规尚不健全，可能存在一定的法律风险。

2. 人才资源不足：专业化的金融服务团队建设相对滞后，制约了服务创新能力的提升。

宝鸡居间金融乡村振兴模式探索与实践|普惠金融服务创新研究 图2

3. 技术投入较大：引入前沿科技需要较高的初期投资，部分县域网点难以负担。

针对上述问题，提出以下对策建议：

1. 完善政策支持体系：政府应出台专门针对居间金融业务的监管办法，并给予一定的税收优惠和资金扶持。

2. 加强人才培养：鼓励高校与企业合作设立定向培养项目，为行业输送更多专业人才。

3. 加大技术投入：充分发挥地方政府的引导作用，建立科技发展基金，支持金融机构进行技术创新。

未来发展的思考

作为一种创新性的金融服务模式，“宝鸡居间金融”在服务乡村振兴、促进普惠金融发展方面展现出广阔的前景。但其成功不仅依赖于技术创新和政策支持，更需要社会各界的共同参与。随着数字化技术的深入应用和完善监管体系的建立，“宝鸡居间金融”有望为更多地区的经济发展提供可复制的经验。

在关于“全面推进乡村振兴”的战略指引下，“宝鸡居间金融”将以更加开放的姿态拥抱市场，为实现共同富裕目标贡献更多的力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）