深化企业融资服务改革打破中小企业融资困境

随着我国经济的快速发展，企业融资问题逐渐成为制约企业发展的重要瓶颈。尤其是在全球经济不确定性增加的情况下，中小企业的融资难、融资贵问题尤为突出。为此，深化企业融资服务改革、优化融资环境已成为社会各界关注的焦点。从当前企业融资服务现状出发，结合金融居间领域的实践经验，探讨如何通过深化改革、创新机制和服务模式，有效解决企业融资难题，助力实体经济高质量发展。

我国企业融资服务现状及存在的问题

目前，我国企业融资主要依赖于银行贷款、债券发行、股权融资等多种渠道。在实践中，企业融资仍面临诸多困境：

深化企业融资服务改革打破中小企业融资困境 图1

1. 中小微企业融资难

中小微企业由于资产规模小、信用记录不足，往往难以获得金融机构的传统信贷支持。根据调查研究发现，当前我国民营企业融资需求具有三个突出的结构性特征：一是流动性资金需求大于投资性资金需求；二是技术升级资金需求大于产能扩张资金需求；三是融资扩张需求强烈，但投资需求受到市场预期和企业成本偏高的抑制。这种结构性特征使得中小微企业的融资难度进一步加大。

2. 融资渠道有限

尽管近年来金融市场不断创新，但许多企业仍难以通过多样化的融资渠道获取所需资金。特别是在债券发行、股权融资等领域，中小企业由于规模较小、抗风险能力较弱，往往被金融机构和投资者忽视。

3. 融资成本过高

即使能够获得融资，部分企业的融资成本也高得不合理。银行贷款利率较高，加之担保费用、中介服务费等附加成本，使得一些企业不堪重负。这种高成本不仅加重了企业的财务负担，还可能影响其经营稳定性。

4. 政策落实不到位

尽管国家出台了一系列支持企业融资的政策措施，但在实际执行中，部分政策往往流于形式，未能真正惠及广大中小企业。在商业银行改革方面，一些金融机构在信贷政策、信贷业务和内部考核等方面仍存在所有制歧视，导致民营企业难以获得公平对待。

深化企业融资服务改革的路径与措施

针对上述问题，深化企业融资服务改革需要从以下几个方面入手：

1. 完善金融政策体系

政府部门应继续出台支持企业融资的政策措施，并加强政策执行力度。可以通过设立专项融资基金、提供税收优惠等，鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度。要优化信贷结构，降低中小微企业的贷款门槛和利率水平，切实缓解其融资压力。

2. 创新融资服务模式

金融居间机构应积极探索新的融资服务模式。可以通过大数据技术对企业信用进行精准评估，为中小企业提供个性化融资方案；或者通过供应链金融、应收账款质押等，拓宽中小企业的融资渠道。还可以发展应收账款融资等新兴业务，增强企业在资金链上的灵活性。

3. 加强政银企三方合作

政府、银行和企业应建立更加紧密的合作关系。可以通过举办银企对接会、搭建融资平台等形式，帮助企业与金融机构实现精准对接。政府可以为中小企业提供信用增进服务，如担保、再担保等，降低企业的信用风险，提高其获得融资的可能性。

4. 优化金融服务环境

金融机构应进一步提升服务质量，简化审批流程，缩短融资时间。特别是在贷款审批方面，要减少不必要的环节和手续，让企业能够更快地获得所需资金。还要加强金融知识普及教育，帮助企业更好地了解和运用各种融资工具。

5. 推动多层次资本市场发展

除了传统的银行贷款渠道外，还应积极推动资本市场的发展，为不同规模、不同类型的企业提供更多融资选择。可以通过完善新三板市场、区域性股权交易市场等多层次资本市场体系，帮助中小企业实现直接融资。还可以鼓励企业通过发行公司债、资产支持证券等进行融资，分散风险，降低成本。

6. 加强金融科技创新

金融科技的发展为企业的融资服务带来了新的机遇。通过区块链技术可以提高应收账款的确权和流转效率，增加企业的可融资金额；通过人工智能技术可以帮助金融机构更精准地评估企业信用风险，从而降低融资门槛。还可以利用大数据分析技术，为企业量身定制个性化的融资方案，提升融资效率。

金融居间机构的角色与责任

在深化企业融资服务改革的过程中，金融居间机构扮演着重要的桥梁和纽带作用。作为连接企业和金融机构的中间环节，金融居间机构不仅能够帮助中小企业对接合适的融资渠道，还能为其提供专业的融资服务。具体而言，金融居间机构可以通过以下发挥作用：

1. 信息匹配与资源共享

深化企业融资服务改革打破中小企业融资困境 图2

通过建立完善的信息平台，金融居间机构可以帮助企业找到适合其需求的融资产品和服务。可以利用大数据技术分析企业的经营状况、财务数据和信用记录，为其推荐合适的银行贷款、债券发行或其他融资方式。

2. 风险评估与信用增进

在传统信贷模式下，中小企业的信用评级往往难以获得金融机构的认可。为此，金融居间机构可以通过对企业进行深入调研，提供专业的风险管理服务，帮助其提升信用等级。可以为优质企业提供增信服务，或者推荐使用担保、保险等方式降低融资风险。

3. 流程优化与效率提升

金融居间机构还可以通过优化融资流程，提高企业的融资效率。可以帮助企业快速准备贷款所需材料，协调银行和企业的沟通，缩短审批时间。还可以通过提供一站式服务，减少企业在融资过程中的时间和精力成本。

4. 政策传导与支持

作为金融服务的重要参与者，金融居间机构还应积极向企业传递国家的金融政策信息，并协助其申请相关的优惠政策。可以为符合条件的企业提供政策解读、申请指导等服务，确保其能够充分享受到政策红利。

深化企业融资服务改革是一项系统工程，需要政府、金融机构和企业的共同努力。通过完善政策体系、创新服务模式、优化融资环境等多种措施，我们可以有效缓解中小企业的融资难题，促进实体经济的健康发展。金融居间机构作为重要的市场参与主体，在这一过程中具有不可替代的作用。随着金融科技的不断进步和金融市场改革的深入推进，企业融资服务将更加高效、便捷，为我国经济高质量发展提供有力支撑。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）