融资咨询合同无效认定：金融居间领域的法律实务分析

随着金融市场的发展，融资咨询作为金融居间服务的重要组成部分，在帮助企业融资、优化资源配置方面发挥着重要作用。在实践中，由于合同双方对权利义务约定不明确或存在恶意规避法律的行为，融资咨询合同往往因无效而引发纠纷。结合相关案例和法律规定，深入分析融资咨询合同的无效认定规则及其对金融居间服务的影响，并提出风险防范建议。

融资咨询合同的基本概念与分类

融资咨询合同是指融资需求方（以下简称“委托人”）与融资服务机构（以下简称“居间人”）之间约定，由居间人为委托人提供融资信息匹配、财务顾问、方案设计等服务的协议。从法律性质上看，融资咨询合同属于居间合同的一种，受《中华人民共和国民法典》和相关金融监管法规的约束。

根据服务内容的不同，融资咨询合同可以分为以下几类：

1. 信息撮合型：主要为委托人提供融资信息匹配服务；

融资咨询合同无效认定：金融居间领域的法律实务分析 图1

2. 方案设计型：为委托人量身定制 financing plan；

3. 综合服务型：涵盖上述两类及其他增值服务。

融资咨询合同无效的认定标准

在司法实践中，法院通常会根据《民法典》第七条关于公序良俗和百五十三条关于违反法律行政法规强制性规定的规定，认定融资咨询合同无效。具体可以从以下几个方面进行判定：

（一）以合法形式掩盖非法目的

部分居间人与委托人恶意串通，通过签订虚假的融资咨询协议，实则从事高利贷、地下钱庄等违法行为。根据《民法典》百四十六条的规定，这种以合法形式掩盖非法目的的行为所订立的合同无效。

（二）违反法律行政法规的强制性规定

如果融资咨询合同约定的内容或服务涉及吸收公众存款、非法集资等违法行为，则因违反了《中华人民共和国刑法》和相关金融监管法规被认定为无效。

（三）损害社会公共利益

某些融资咨询服务可能危害金融市场秩序，通过不当收费加重企业负担，或是利用信息优势进行操纵市场行为。这种情况下，法院可能会以损害社会公共利益为由判定合同无效。

常见融资咨询合同无效案例分析

笔者接触到多起涉及融资咨询合同纠纷的案件，现选取以下几个典型案例进行分析：

融资咨询合同无效认定：金融居间领域的法律实务分析 图2

（一）某科技公司融资服务合同纠纷案

基本案情：某科技公司因资金短缺，通过某金融中介服务平台寻求贷款。双方签订《融资咨询服务协议》，约定居间人向委托人收取服务费20万元。后发现该平台未实际提供任何实质性服务，且涉嫌非法集资。

法院裁判观点：

1. 该合同因违反刑法关于非法吸收公众存款的规定被认定无效；

2. 委托人可要求退还已支付的服务费用。

（二）某制造企业融资顾问纠纷案

基本案情：某制造企业在与某融资咨询公司签订《财务顾问协议》后，发现该公司利用信息不对称赚取高额服务费，且未按合同约定提供专业服务。

法院裁判观点：

1. 认定合同因违反公平原则部分条款无效；

2. 裁令融资咨询公司退还超额收费并赔偿损失。

（三）某建筑企业民间借贷中介纠纷案

基本案情：某建筑企业通过中介平台撮合，与某自然人签订借款合同。中介方收取高额中介费，并未履行任何实质性服务。

法院裁判观点：

1. 中介公司因违反《民法典》第九百六十二条关于居间人如实报告义务的规定被认定有过错；

2. 合同部分条款无效，中介公司需承担相应责任。

融资咨询合同无效的法律后果

根据《民法典》百五十七条的规定，融融资咨询服务合同一旦被判定无效，会产生以下法律后果：

1. 返还财产：居间人应退还已收取的服务费用及孳息；

2. 赔偿损失：若因合同无效给委托人造成损失，居间人需承担相应赔偿责任；

3. 收缴非法所得：若双方恶意串通损害国家利益的，相关财产可能被依法收缴。

风险防范建议

为避免融资咨询合同无效带来的不利后果，在实务操作中应特别注意以下几点：

（一）居间人层面

1. 切实履行尽职调查义务，确保提供的服务内容真实可靠；

2. 合同条款设计应公平合理，避免显失公平或加重委托人负担；

3. 避免涉及高利贷或非法集资等违法行为。

（二）委托人层面

1. 选择具有合法资质的融资服务机构；

2. 合理评估服务费用是否与实际服务内容相匹配；

3. 签订合同前仔细审查条款，确保自身合法权益不受损害。

（三）行业监管层面

1. 建立完善的行业标准和从业规范；

2. 加强对居间人的资质审核和业务培训；

3. 制定统一的服务收费指导标准，规范市场价格秩序。

融资咨询合同的无效认定涉及多方利益的平衡，在司法实践中往往需要兼顾法律效果和社会效果。作为金融中介服务的重要组成部分，融资咨询服务必须在合法合规的前提下发展，才能真正发挥其促进中小企业融资和发展实体经济的作用。

随着金融市场环境的变化和相关法律法规的完善，融资咨询合同的有效性审查标准可能会进一步细化。从业者需时刻关注政策法规变化，及时调整业务模式和服务策略，以规避法律风险，实现稳健发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）