中小企业投融资服务创新与实践：以南宁市为例

随着经济全球化和国内市场经济的深度调整，中小企业在国家经济发展中扮演着越来越重要的角色。融资难、融资贵等问题却长期困扰着中小企业的发展。根据中国中小企业协会的数据，约有65%的中小企业存在资金短缺问题，而其中超过70%的企业因无法获得足够的金融支持而限制了其业务扩展和技术创新能力。

在这样的背景下，南宁市中小企业服务中心通过创新投融资服务模式，积极践行“两台一会”机制（即政府搭建融资平台、信用服务平台和担保机构），取得了显着成效。以南宁市为案例，深入探讨中小企业投融资服务的创新实践及其对中小企业的帮扶效果。

中小企业投融资服务现状与挑战

中小企业是国民经济的重要组成部分，其数量占企业总数的90%以上，在提供就业、促进技术创新和推动经济发展方面具有不可替代的作用。融资难一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。

1. 融资渠道单一：大多数中小企业依赖于传统的银行贷款，而由于缺乏足够的抵押物或信用记录，许多中小企业难以获得足额的贷款支持。

中小企业投融资服务创新与实践：以南宁市为例 图1

2. 融资成本高：即使能够获得贷款，中小企业的融资成本也显着高于大中型企业。这主要是因为金融机构在评估中小企业风险时更为谨慎，导致贷款利率较高。

3. 短期资金为主：银行等传统金融机构更倾向于提供短期贷款，而中小企业的资金需求往往具有长期性特点，尤其是对于处于成长期的科技型、创新型中小企业而言，这种融资结构难以满足其发展需求。

4. 信息不对称：中小企业与金融机构之间存在严重的信息不对称问题。由于缺乏有效的信息共享机制和信用评估体系，中小企业难以证明自身的还款能力和经营稳定性。

5. 政策支持不足：虽然国家层面出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在具体实施过程中，政策的落地效果往往大打折扣，导致中小企业的实际受益水平有限。

南宁市“两台一会”机制的创新实践

为了解决上述问题，南宁市中小企业服务中心近年来积极探索和创新中小企业投融资服务模式。通过建立“两台一会”综合服务体系，南宁市在融资支持、风险分担、信用评估等方面取得了显着进展。

1. 构建多层次融资服务平台

南宁市通过搭建政府性融资平台、市场化融资平台和社会化融资平台，形成了覆盖广泛、层次分明的融资服务体系。政府性融资平台主要负责协调金融机构与中小企业之间的对接，并提供政策支持；市场化融资平台则引入了各类私募基金、风险投资机构等市场力量；社会化融资平台依托行业协会和商会，充分发挥社会组织的作用。

2. 建立中小微企业孵化基金

为了更好地支持初创期和成长期的中小企业，“两台一会”机制中引入了中小微企业孵化基金。该基金主要通过股权投资的方式为科技型、创新型中小企业提供资金支持，并在企业发展壮大后通过退出机制实现资金循环利用。

3. 推动“助融贷”业务落地

南宁市结合本地企业的实际需求，推出了具有地方特色的“助融贷”业务。“助融贷”是一种基于企业信用评估的无抵押贷款产品，其核心在于通过对企业经营状况、管理团队和市场前景进行综合评价，为企业提供授信支持。

4. 加强政银企三方合作

南宁市中小企业服务中心积极搭建政银企对接平台，定期组织召开融资需求对接会。通过这种“政府搭台、企业唱戏、银行助力”的模式，有效解决了中小企业的融资难题。

“两台一会”机制的实施效果与经验

中小企业投融资服务创新与实践：以南宁市为例 图2

自“两台一会”机制实施以来，南宁市中小企业在融资环境方面取得了显着改善。

1. 融资成本显着下降：通过政府性融资平台的介入和风险分担机制的设计，中小企业贷款利率较传统渠道降低了约3-5个百分点。中小企业的贷款审批效率也得到了提升，平均审批周期由原来的45天缩短至20天以内。

2. 融资规模稳步：数据显示，南宁市中小企业的融资规模年均率达到18%以上。科技型中小企业获得的信贷支持最为显着。

3. 企业创新活力增强：通过提供长期稳定的资金支持，“两台一会”机制有效缓解了中小企业的短期偿债压力，使得企业能够将更多资源投入到研发和市场拓展中。

4. 信用环境持续优化：随着融资服务平台的不断完善，南宁市中小企业信用信息共享机制逐步健全。这不仅提高了金融机构的风险控制能力，也增强了企业自身的诚信意识。

与优化建议

尽管“两台一会”机制在实践中取得了显着成效，但仍有一些问题需要关注和改进：

1. 拓展融资渠道：进一步丰富融资方式，探索供应链金融、融资租赁等新兴融资模式，满足中小企业的多样化资金需求。

2. 完善信用评估体系：加强对中小企业的信用评级体系建设，建立多元化的企业评价指标，为金融机构提供更全面的决策参考。

3. 加强政策支持：从税收优惠、财政补贴等方面进一步加大对中小企业投融资服务的支持力度。

4. 深化国际合作：积极参与“”倡议，推动国内外资本市场的互联互通，吸引更多外资流入国内中小企业领域。

南宁市在中小企业投融资服务领域的探索和实践为全国其他地区提供了宝贵的经验。通过创新融资模式、优化服务体系和加强政银企合作，南宁市不仅有效缓解了中小企业的融资难题，也为区域经济的高质量发展注入了强劲动力。随着政策支持力度的进一步加大和技术手段的不断升级，我国中小企业投融资服务将迈向更加专业化、市场化的发展阶段。

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（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）