金融中介行业整顿工作：背景、措施与成效分析

随着我国金融市场的发展，金融中介机构在服务实体经济和满足多样化金融服务需求方面发挥着重要作用。部分机构违规经营、风险隐患突出等问题也随之显现。为规范市场秩序，防范系统性金融风险，金融监管部门顺应国家宏观调控政策要求，于2019年启动了针对本地金融中介行业的清理整顿工作（下称“金融整顿”）。从行业背景、整顿措施及实施成效三个方面对本次金融中介行业整顿进行分析。

整顿工作背景与必要性

据不完全统计，截至2023年6月，登记在册的金融中介机构已达5,80余家，覆盖融资担保、融资租赁、商业保理、典当等行业。这些机构在服务中小微企业融资方面发挥了积极作用，但由于行业门槛较低且监管力度不足，部分机构存在以下突出问题：一是违规开展吸收公众存款等非法金融活动；二是利用信息不对称优势误导投资者；三是风控体系不完善导致资金链断裂风险加剧。

针对这些问题，政府及时出台了《关于进一步加强地方金融机构监管的通知》（渝府规[2019]15号），明确将金融中介行业作为重点整治对象。此次整顿工作主要依据国家相关法律法规，并结合地方实际情况制定具体实施细则。通过建立“一行三会”联合监管机制，形成了对金融中介行业的全链条监管。

整顿工作措施

本次金融整顿工作主要采取以下五项措施：

金融中介行业整顿工作：背景、措施与成效分析 图1

1. 摸清底数，分类施策

监管部门组织各区县开展了为期三个月的全面排查，摸清辖内金融中介的业务规模、经营范围及风险状况。根据机构的风险程度和业务合规性，将其分为"正常类""关注类""整改类"和"出清类"四类，并制定差异化的监管措施。

2. 强化准入管理

设立新的金融中介机构必须符合资本实力、专业团队、风控体系等基本要求。引入第三方评级机构对拟设立的中介机构进行尽职调查，确保从源头上把控风险。

3. 加强日常监管

建立定期报告制度和非现场监测机制，实时监控重点指标变化情况。对于发现的问题机构限时整改，并采取暂停业务、限制展业等措施。

4. 严厉查处违法违规行为

对涉嫌非法吸收公众存款、从事高利贷等严重违法违规活动的机构坚决予以取缔，并追究相关责任人法律责任。2023年上半年，全市已关停问题中介机构189家，处罚违规机构45家，罚款金额共计2,10万元。

5. 建立长效机制

制定实施《地方金融监管条例》，明确各方责任和义务，构建起事前预防、事中监测、事后处置的全流程监管体系。加强行业自律组织建设，推动机构合规经营。

整顿工作成效

从初步效果来看，金融中介行业的规范程度得到显着提升。截至2024年3月底：

1. 市场秩序明显改善

违规开展吸存业务的机构数量较整治前减少85%，高利贷现象得到有效遏制，行业服务质量明显提高。

2. 风险隐患大幅降低

通过加强资本金管理、完善风控机制等措施，避免了区域性金融风险的发生。监测数据显示，重点机构的风险敞口较去年下降37%。

3. 行业发展更加规范

规模以上金融中介机构的注册资本门槛平均提高40%，行业整体素质得到提升。机构间竞争趋于良性化，服务创新步伐加快。

下一步工作建议

尽管取得了积极成效，但金融中介行业的规范化建设仍需持续用力：

1. 完善法规政策体系

金融中介行业整顿工作：背景、措施与成效分析 图2

在现有《地方金融监管条例》基础上，进一步细化操作细则，堵塞制度漏洞。

2. 加强科技赋能监管

推进"智慧金融监管平台"建设，运用大数据、区块链等技术提升监管效率和精准度。

3. 强化行业自律

发挥行业协会作用，建立业内交流机制，共同维护市场秩序。加强从业人员培训，提升职业素养。

4. 优化融资环境

在防控风险的前提下，鼓励金融中介创新服务模式，更好满足实体经济发展需求。政府可考虑出台更多扶持政策，激发行业活力。

金融中介行业的整顿工作展现了地方监管部门的责任担当和专业能力。通过构建全方位监管体系，既打击了违法违规行为，又保护了守法经营机构的合法权益。这为其他地区的金融监管工作提供了有益借鉴。随着长效机制的建立健全，金融中介行业必将进入更加规范、健康的发展轨道。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）