民间借贷演变合同诈骗案例|项目融法律风险与防范策略

在项目融资过程中，民间借贷作为一种灵活便捷的资金获取方式，被广泛应用于中小企业和个人创业者。随着金融市场环境的变化和部分借款人的恶意逃废债务行为的增加，民间借贷逐渐演变为合同诈骗的一种常见形式。通过具体案例分析，探讨民间借贷向合同诈骗演变的原因、表现形式，并结合项目融资领域的实际情况，提出防范策略。

民间借贷与合同诈骗的界定及其相互关系

民间借贷是指自然人之间、自然人と法人之间通过书面或口头协议进行的资金借贷行为。根据中国《民法典》的相关规定，正常的民间借贷关系在双方自愿、平等协商的基础上成立，并且借款人的还款能力和意愿是评判其是否具有非法占有目的的关键因素。

而合同诈骗则是以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，通过虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人财物的行为。根据《刑法》第24条的规定，行为人如果在签订或履行合同过程中有四项情形之一的，便可认定为合同诈骗：1）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同；2）以伪造、擅自变更等方式作虚假产权证明作为担保；3）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者保证金等财物后逃匿；4）以其他方法骗取财物。

民间借贷演变合同诈骗案例|项目融法律风险与防范策略 图1

在项目融资过程中，由于资金需求方往往需要包装项目以获取投资人的信任，这就为合同诈骗行为提供了可乘之机。一些借款人利用虚假的项目资料、夸大收益前景等方式吸引投资人注资，其本质就是一种合同诈骗行为。

民间借贷向合同诈骗演变的具体表现形式

通过对近年来曝光的合同诈骗案件进行分析，可以出以下几种典型的民间借贷变异为合同诈骗的表现形式：

1. 虚构融资项目

案例描述：小型科技公司计划开发A智能系统，为了获取资金支持，其创始人张三伪造了一份详细的商业计划书，虚构了完整的研发团队、市场前景预测以及财务可行性分析。他还联系了若干名"投资人"现场考察，并安排"员工"进行接待，以增强可信度。

律师点评：该项目从立项初期就存在虚假成分，其创始人并未实际投入开发资金，也没有真实的技术支撑。这种行为本质上就是利用合同形式进行诈骗。

2. 恶意增加关联交易

案例描述：房地产项目融资过程中，借款企业李四以关联企业名义虚构了大量原材料采购合同，并将这些虚假交易记录作为财务报表的重要组成部分提交给投资人。

律师分析：这种行为不仅增加了企业资产负债表的复杂性，还通过虚增负债的方式降低资产真实净值，最终达到骗取投资款的目的。

3. 变相吸收公众存款

案例描述：创业团队打着"互联网 金融"的旗号，以高息回报为诱饵，在未经相关部门批准的情况下，向社会公开募集资金。他们承诺年化收益率高达15%，吸引了大量投资人。

民间借贷演变合同诈骗案例|项目融法律风险与防范策略 图2

法院判决：这种行为属于典型的非法吸收公众存款罪，与合同诈骗具有密切关联性。

项目融法律风险防范策略

针对民间借贷向合同诈骗演变的趋势，在项目融资过程中应着重从以下几个方面进行防范：

1. 强化尽职调查

在资金投放前，应对融资主体的经营状况、财务数据、管理团队等进行全面核实。特别是对那些短时间内迅速扩张的企业更要保持警惕。

2. 审慎设计合同条款

融资合约中应明确双方的权利义务关系，设置合理的违约责任追究机制。建议邀请专业法律顾问参与合同的 drafting 和审查工作。

3. 建立风险管理机制

设立专门的风险控制部门，定期对融资项目的进展情况进行全面监控。特别是在资金到账后，要持续关注资金的实际使用用途是否与合同约定一致。

4. 加强法律合规意识培训

定期组织员工参加投融资相关的法律法规培训，提高全员的法律风险防范意识。建议在进行大额投资前寻求专业法律机构的帮助。

随着我国金融市场的发展和监管制度的完善，民间借贷向合同诈骗演变的空间正在不断缩小。但仍需各方主体保持高度警惕，在项目融资过程中既不能因噎废食拒绝创新，也不能盲目追求高收益而忽视潜在风险。只有通过强化法律意识、完善风控体系，才能在确保资全的推动实体经济发展。

通过对典型案件的深刻反思和经验相信我们能够在保障投资人合法权益的也为真正的创新创业项目提供更加健康稳定的融资环境支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）