伪造合同与担保诈骗在项目融资中的法律风险及防范

PROJECT FINANCE（项目融资）领域逐渐成为各类经济犯罪的重点目标。 合同诈骗 作为最常见的刑事犯罪之一，在担保、投标和贷款等环节尤为突出。重点分析通过伪造合同手段骗取担保的行为及其在PROJECT FINANCE中的风险，并探讨如何防范此类行为以确保金融市场的健康发展。

合同诈骗的定义与表现形式

合同诈骗是指行为人利用合同的形式，通过虚构事实或隐瞒真相，诱使被害方签订并履行合同，从而达到非法占有财产的目的。在项目融资中，合同诈骗主要表现为以下几种形式：

1. 伪造担保合同：行为人通过虚假身份、虚构履约能力，诱导债权人提供担保。一旦资金到账，即卷款跑路。

伪造合同与担保诈骗在项目融资中的法律风险及防范 图1

2. 虚增项目规模：通过夸大项目收益、伪造财务报表或虚构合作方信息，骗取投资者的信任并进行融资。

3. 串通投标与转包：行为人在中标后，通过虚假分包合同转移资金，导致债权人面临担保追偿风险。

伪造合同骗取担保的案例分析

案例一：甲公司通过伪造施工合同骗取工程款

某建筑企业（下称“甲”）在参与一项大型基础设施建设项目时，虚构了与乙公司的施工分包合同。甲公司利用虚假合同向丙银行申请贷款，并承诺以工程款回笼作为还款来源。由于工程未按期完工且款项无法收回，导致丙银行直接经济损失超过50万元。

案例二：丁企业伪造投资协议骗取PPP项目资金

丁公司在申报某政府和社会资本合作（Public-Private Partnership, PPP）项目时，虚构了与某知名企业的合作协议。通过伪造股东决议和投资意向书，丁公司成功从地方政府获得专项建设资金5亿元。案发后，地方政府不仅面临巨大的财政压力，还严重影响了项目的正常推进。

伪造合同诈骗的法律后果

根据《中华人民共和国刑法》，伪造合同用于骗取担保的行为构成 合同诈骗罪（CFP: Contract Fraud），通常处以十年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；情节特别严重者，可能面临无期徒刑。金融机构在遭受损失后，还可以通过 民事诉讼 追偿行为人的赔偿责任。

项目融资中的风险防范策略

为了有效防范伪造合同诈骗带来的法律风险，项目融资参与者应采取以下措施：

1. 强化合同审核机制：

对交易对手的资质、财务状况及履约能力进行全面核实。

建立多层级审批流程，确保关键合同内容真实、合法。

2. 完善尽职调查体系：

在项目融资前，必须对合作方进行详尽的背景调查，重点关注其历史信用记录和实际经营状况。

调查应涵盖工商信息、银行流水、资产证明等核心资料。

3. 引入技术手段辅助风险控制：

伪造合同与担保诈骗在项目融资中的法律风险及防范 图2

应用大数据分析和AI技术识别合同中的异常条款和潜在风险点。

利用区块链技术对重要合同进行存证，确保合同内容的真实性和不可篡改性。

4. 加强内部合规培训：

定期对员工进行反欺诈、反洗钱等方面的业务培训，提升全员的风险意识。

建立举报机制，鼓励员工发现并报告可疑行为。

伪造合同骗取担保的行为不仅严重破坏了金融市场的秩序，还给项目融资参与方带来了巨大的经济损失和信任危机。为此，参与者必须提高警惕，强化法律意识和技术手段的应用，共同维护 PROJECT FINANCE 领域的健康发展。通过建立健全的风险防范体系，我们可以在很大程度上降低此类犯罪行为的发生概率，为实体经济的稳步发展提供坚实的金融保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）