金融中介与银行：概念辨析与实践探讨

在中国金融市场的繁荣发展进程中，“金融中介”这一术语频繁出现在各类行业报告、学术论文以及政策文件中。与此银行业作为中国金融体系的支柱性行业，始终占据着绝对的核心地位。很多人不禁疑惑：“金融中介也被称为银行吗？”这一问题实质上涉及到对“金融中介”与“银行”这两个概念的理解与界定。从理论与实践两个维度，深入分析两者之间的异同点，并探讨在背景下金融中介与银行协同发展的可能性。

我们需要明确金融中介。狭义上讲，金融中介是指那些连接资金供给方和需求方的机构或个人。广义而言，金融中介涵盖了所有能够在金融市场中起到桥梁作用的服务主体，包括但不限于商业银行、投资银行、保险公司、证券公司以及其他非银行金融机构。在中国现有的金融体系中，金融中介主要扮演着配置资源、分散风险、信息传导以及提供金融服务的重要角色。

相比之下，银行则是金融体系中的重要组成部分。从组织形式来看，银行是指依法设立并经批准可以吸收公众存款、发放贷款及办理结算等业务的金融机构。中国的银行业包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及其他类型银行机构。根据《中国银行业发展报告》，截至2024年，中国银行业资产规模已超过380万亿元人民币，在支持实体经济发展与维护金融稳定方面发挥着不可替代的作用。

为什么人们会问“金融中介也被称为银行”这个问题？这反映了金融中介这一概念在学术研究和实践应用中的使用特点。从理论层面来看，所有的银行业金融机构都属于金融中介的范畴，因为它们通过吸收存款、发放贷款等业务，在资金供需双方之间发挥着媒介作用。但从实际业务范围和功能定位上，银行又具有自身独特的属性。

金融中介与银行：概念辨析与实践探讨 图1

为了更好地梳理这一关系，我们可以将其区分为三个层面：（1）组织形式层面：所有银行业金融机构都是金融中介的一种具体形态；（2）职能特点层面：银行主要专注于存款、贷款与结算等基础性金融服务，而其他类型的金融中介可能更注重特定领域的投资、融资或风险管理；（3）监管框架层面：银行类机构受银保监会等监管部门的严格监管，而其他非银行类金融中介则根据各自的业务性质接受不同的监管。

这样的分类并不影响我们对“金融中介是否也被称为银行”这一问题的理解。事实上，在不同的语境下，这个说法都可能存在一定的合理性。在狭义层面，当我们说某个机构是“金融中介”的时候，如果该机构恰巧是一家商业银行，那么这种称谓也是准确的；反之，当我们在讨论银行业金融机构时，默认其作为金融中介的角色也完全没有问题。

金融中介与银行：概念辨析与实践探讨 图2

接下来需要思考的是，在我国金融体制改革不断深化的大背景下，如何进一步发展和完善金融中介体系？《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出要加快发展多层次资本市场和多样化金融产品。这意味着在支持直接融资的也需要更多的金融中介创新主体来分担金融服务职能。

我们应当从以下几个维度入手：（1）优化市场准入机制，鼓励更多符合条件的机构加入金融中介服务的行列；（2）完善监管体系，在保障金融稳定的前提下给予各类金融中介更大的业务创新空间；（3）加强人才培养与技术支持，提升金融中介的整体服务水平；（4）促进协同合作，推动不同类型的金融中介形成优势互补、良性竞争的发展格局。

以供应链金融为例。这种新型金融服务模式本身就是金融中介功能的典型体现，通过整合产业链上下游企业的资金需求，为银行等传统金融机构提供风险分担和业务延伸的机会。这种方式既强化了金融中介的作用，又为银行业务创新提供了新的方向。类似的金融服务创新案例还有很多，包括但不限于ABS（资产支持证券化）、MBS（抵押贷款证券化）、PE/VC基金等。

随着中国经济转型与金融改革开放的深入推进，对高效、专业的金融中介服务的需求也将持续。但我们也要清醒认识到，在这个过程中也存在着一些需要特别关注的风险。如何有效防范金融中介链条拉长后可能出现的信息不对称风险？怎样在创新金融服务的确保金融体系的整体稳定性？这些问题都需要金融监管部门、金融机构以及社会各界的共同努力来解决。

“金融中介是否被称为银行”这一问题并不影响我们对两者关系的理解和实际应用。更如何在现有框架下，促进金融中介机构的多元化发展，提升整个金融体系的服务质效，为实体经济发展提供更多有力支持。相信通过持续的改革创新，中国金融业必将迎来更加繁荣昌盛的明天。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）