用钱请别人帮贷款是否违法？企业融资中的法律风险与合规建议

在现代商业社会中，资金流动对於企业的生存和发展至关重要。无论是 project finance（项目融资）还是一般性企业贷款，筹集所需资金往往是企业经营的核心环节之一。在一些特殊情况下，企业或个人可能会考虑「用钱请别人帮贷款」的方式来解决资金短缺问题。这种做法背後潜藏着法律风险，并且可能对参与双方造成严重影响。从项目融资和企业贷款的行业角度出发，探讨「用钱请别人帮贷款」行为的合法性、常见法律风险，以及如何规避这些风险。

何为「用钱请别人帮贷款」？

在实际操作中，「用钱请别人帮贷款」通常指以某人名义申请贷款，但资金实际控制和使用并非借款人本人。这种方式常出现在企业融资中，特别是一些中小型企业或个人经营者因信用记录不佳、缺乏抵押物等原因难以直接获得贷款时，会选择通过他人名义申请贷款。行为表现形式包括但不限于：

民间借贷转贷：A公司向银行贷款後资金实际用於B公司经营。

名义借款：张三以个人名义贷款，但资金实际受益人是李四。

用钱请别人帮贷款是否违法？企业融资中的法律风险与合规建议 图1

虚假交易融资：通过虚构交易合同骗取银行贷款。

从法律层面来说，这种行为是否违法取决於其具体操作方式和目的。以下部分将进一步探讨其 legality（合法性）。

「用钱请别人帮贷款」的法律定性

根据中国《刑法》、《民法典》以及相关司法解释，「用钱请别人帮贷款」可能涉及以下法律风险：

1. 非法转贷罪：如果借款人以谋取 illegitimate gains（不正当利益）为目的，从银行等金融机构贷款後高利转贷他人牟利，涉嫌 illegal usury（非法高利贩贷），将可能构成「非法转贷罪」。

2. 合同诈骗罪：如果借款人通过虚假陈述、提供虚假资料等方式骗取贷款，将涉嫌合同诈骗罪。根据《刑法》第26条规定，情节严重的可判处十年以上有期徒刑甚至无期徒刑。

3. 民事责任：即使未触犯刑事法律，借款人还款义务仍然存在。一旦贷款到期无法偿还，银行等金融机构有权追究借款人的民事责任，并可能列入失信被执行人名单。

典型案例分析

案例一：

某实业公司A因经营需要资金，但该公司信用记录不佳，难以直接从银行获得贷款。於是公司负责人李某找来信用良好的张某，在张某名下办理了一笔10万元的流动资金贷款。贷款到账後，王某实际使用该笔资金用於公司运营。由於经营情况恶化，这笔贷款最终逾期未还。金融机构查明真相後，以合同诈骗罪对李某和张某提起刑事诉讼。

案例二：

陈某因开立工程公司缺乏启动资金，通过王某名义向某民间融资机构借款50万元。双方约定王某收取手续费後，陈某实际使用该笔贷款。事後王某不仅拒不承认与陈某的合作关系，还声称自己遭到陈某诈骗。双方纠纷最终诉诸法院。

「用钱请别人帮贷款」的法律风险分析

1. 刑事リスク：借款人若以虚假手段骗取贷款，极有可能触犯合同诈骗罪；如果以转贷牟利为目的，还可能涉及非法转贷罪。

2. 民事责任：即使未涉及刑事犯罪，在民商事诉讼中借款人仍需承担还款义务。实际用款人往往被判令承担连带责任。

3. 信用リスク：无论贷款最终有无偿还，借款人的信贷记录都会受到严重影响，这将对其日後融资构成障碍。

规避风险的合规建议

1. 直接贷款为主：企业应尽量以自身名义申请贷款，避免因第三人介入导致法律问题。必要时可寻求专业金融服务机构协助。

2. 优化融资结构：通过股权融资、发行债券等方式多元化筹集资金，降低对银行信贷的依赖程度。

用钱请别人帮贷款是否违法？企业融资中的法律风险与合规建议 图2

3. 健全内部管理：企业应建立完善的财务管理制度，规范资金募集和使用流程，杜绝私底下「请别人贷款」的非法行为。

4. 法律谘询前置：在融资前谘询专业法律顾问，确保融资方案的合法性。必要时可签署书面协议明确各方权责。

「用钱请别人帮贷款」看似能快速筹集资金，但其实质伴随着高昂的法律成本和经营风险。从 project finance（项目融资）到日常运营资金筹措，企业都应始终将合法性放在首位。只有遵守金融秩序、规范融资行为，才能在 современная экономика中长久立足。对於相关从业者来说，了解并遵循相关法规是保障自身权益的必要条件。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）