融资租赁公司法务工作|融资租赁法律风险管理与合规

融资租赁作为一种特殊的融资，在现代商业活动中扮演着越来越重要的角色。对于融资租赁公司而言，法务工作是确保业务合规、防范风险的核心环节之一。从融资租赁的基本概念出发，结合实际案例和行业经验，探讨融资租赁公司在开展业务过程中面临的法律问题，并法务人员在日常工作中如何有效管理和应对这些挑战。

融资租赁的基本概念与分类

融资租赁是指出租人根据承租人的需求和选择，向出卖人租赁物后提供给承租人使用，承租人支付租金的交易模式。根据中国《合同法》的相关规定，融资租赁具有“融资”与“融物”的双重属性，既是一种融资手段，也是一种资产管理。

在实践中，融资租赁业务主要分为以下几种类型：

融资租赁公司法务工作|融资租赁法律风险管理与合规 图1

1. 售后回租：即承租人将自有资产出售给出租人，再从出租人处租回使用。这种常见于资金需求方希望通过盘活存量资产获得流动性支持的情况。

2. 直接租赁：由出租人直接设备并出租给承租人，适用于企业需要引进新设备但暂时缺乏资金的情况。

3. 杠杆租赁：适用于高价值资产的融资租赁，通常涉及多个融资渠道。出租人仅出资一部份，其余部分通过银行贷款等筹集。

4. 联合租赁：多家租赁公司共同参与同一租赁项目，通常由一家公司作为牵头租赁方。

融资租赁法律关系中的关键条款

在融资租赁合同中，以下几个关键条款需要特别关注：

1. 租金支付与期限

租赁合同应明确租金的计算标准、支付时间及逾期处理机制。特别是在售后回租模式中，需合理设置租赁期限和租金分摊比例。

2. 租赁物所有权归属

根据《合同法》，融资租赁合同中租赁物的所有权归属于出租人，但在承租人按期付清租金后，可以选择以象征性价格租赁物。在实际操作中，应明确约定所有权转移的条件和程序。

3. 风险与担保措施

为降低融资租赁业务中的信用风险，通常要求承租人提供适当的担保，如保证担保、抵押或质押等。需在合同中明确担保人的责任范围和履行。

4. 租赁物毁损灭失的责任条款

在租赁期内，如果因不可抗力或其他过失导致租赁物毁损灭失，应明确承租人对出租人承担的赔偿责任，并在保险方面作出合理安排。

5. 提前终止与违约处理机制

为应对可能出现的经营风险，合同需约定在特定条件下（如承租人连续多期未支付租金）出租人的救济措施，包括但不限于加速到期、解除合同或要求赔偿损失等。

融资租赁业务中的法律风险管理

1. 合规性审查

在开展每笔融资租赁交易前，法务人员需对承租人的资质进行严格审核，确保其具备合法经营资格。需核查租赁物的权属状况，避免因所有权争议引发纠纷。

2. 合同风险控制

法务人员应参与合同谈判，并在法律框架内为公司争取最大权益。在租金计算、担保措施等方面设置有利于公司的条款，避免过度加重承租人负担而影响其履行能力。

3. 动态法律风险管理

在租赁期内，要定期跟踪承租人的经营状况和财务健康度，及时发现潜在风险，并通过调整租金支付或追加担保等手段化解风险。

4. 争议解决机制的建立

针对可能出现的争议，应在合同中明确约定争议解决的（如诉讼或仲裁），并选择有利于公司利益的管辖地。应制定完备的事后应对预案，以便在发生纠纷时能够迅速反应。

融资租赁公司的内部管理与团队协作

1. 建立高效的法务管理体系

法务部门需建立标准化的工作流程，并与业务部门保持密切沟通。通过定期培训和案例分享，提升业务人员的法律风险意识。

2. 完善内控制度

公司应制定完善的风控政策，包括但不限于信用评级体系、抵押品管理制度等，以降低整体业务风险敞口。

3. 加强跨部门协作

融资租赁公司法务工作|融资租赁法律风险管理与合规 图2

法务工作是一项系统工程，需要财务、业务和风险管理等部门的通力配合。只有通过有效的团队协作，才能最大限度地规避法律风险。

案例分析与经验

在实际工作中，融资租赁公司经常会遇到一些典型问题：

1. 承租人违约

部分承租企业因经营不善或资金链断裂导致无法按期支付租金。对于这类情况，法务人员应及时启动法律程序，通过诉讼等方式维护公司权益。

2. 租赁物处置难题

在承租人违约的情况下，如何妥善处理租赁物往往成为一个难点。公司需提前制定相应的处置预案，并在合同中明确约定处置方式和流程，以便在发生纠纷时能够快速执行。

3. 法律政策变化带来的影响

随着法律法规的不断完善，融资租赁行业面临着新的机遇与挑战。法务人员应密切关注政策动向，并及时调整公司内部的风控措施。

未来发展趋势与应对策略

1. 数字化转型带来的机遇与挑战

随着科技的发展，越来越多的融资租赁业务将通过线上平台完成。这既提高了效率，也带来了新的法律风险（如数据安全问题）。法务人员需加强对金融科技应用中的法律风险管控。

2. 跨境融资租赁业务的

未来的融资租赁市场可能会更多地涉及跨国交易。这就要求法务人员具备国际视野，熟悉相关国家的法律法规，并在合同中设置适当的争议解决条款。

3. 绿色金融与可持续发展要求

随着全球对环境保护的关注度提高，融资租赁公司也需要在业务开展中考虑环境和社会风险因素。未来的法务工作将更加注重绿色发展要求，确保公司在开展业务时符合社会责任要求。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在支持企业设备更新和技术改造方面发挥着不可替代的作用。但与此其本身也伴随着较高的法律风险。通过建立健全的法务管理体系，加强法律风险管理能力，是融资租赁公司实现可持续发展的关键所在。融资租赁公司在拓展业务的也需要不断优化内部管理机制，提升全员的法律意识和风控能力，以应对复杂多变的市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）