非法金融中介：界定及其所属犯罪类型分析

随着金融市场的发展，金融中介服务在经济活动中扮演着越来越重要的角色。一些不法分子或机构为了牟取私利，常常以提供居间服务为名，从事违法金融活动。这种行为不仅扰乱了金融市场秩序，还给投资者和合法金融机构带来了严重威胁。围绕“非法金融中介属于什么犯罪”这一核心问题展开全面分析。

非法金融中介的定义与行为特征

非法金融中介，是指未经国家金融监管部门批准，擅自从事金融居间、代理或融资服务的行为。其主要特征包括以下几点：

主体不合法：从事金融中介业务的机构或个人未取得相关资质，通常表现为“无照经营”。

业务范围超限：超出核准经营范围，擅自开展吸收公众存款、发放贷款等银行类业务。

非法金融中介：界定及其所属犯罪类型分析 图1

资金池运作：通过设立资金池，将投资者的资金用于高风险投资或其他渠道牟利。

典型表现形式包括但不限于：

以P2P名义吸存

擅自成立小额贷款公司

组织地下钱庄

代理非法期货、外汇交易

这些行为往往游走于法律灰色地带，具有很强的隐蔽性和欺骗性。

非法金融中介涉及的主要犯罪类型

根据我国《刑法》及相关司法解释，非法金融中介活动可能涉及多种罪名。以下为常见的几种：

（一）非法吸收公众存款罪（刑法176条）

这是最常见的与非法金融中介相关的罪名。行为人未经批准，通过公开宣传、承诺收益等方式向不特定对象吸收资金，破坏金融管理秩序。

典型案例：

2019年互联网公司以“供应链金融”为名，承诺年化收益率8%-15%，吸引大量投资者。后因资金链断裂，实际控制人携款潜逃，涉案金额高达数亿元，最终被法院以非法吸收公众存款罪定罪处罚。

（二）集资诈骗罪（刑法192条）

与非法吸收公众存款罪的主要区别在于主观故意性更强，行为人具有非法占有目的。

“财富管理公司”通过虚构项目、夸大收益方式吸收资金后，并未用于实际投资，而是直接用于挥霍，最终构成集资诈骗罪。

（三）擅自发行股票、公司债券罪（刑法159条）

未经有关部门批准，擅自公开或变相公开发行股票或公司债券的行为。

近年来一些地方性股权交易中心涉嫌此类犯罪。2020年平台以“双创板”名义非法吸收资金被依法查处。

（四）违法发放贷款罪（刑法175条之一）

金融中介结构未经批准擅自发放贷款，危害信贷市场秩序。

（五）扰乱无线电通讯管理秩序罪

通过网络或电信手段从事非法金融活动，可能触犯本罪。如非法外汇交易平台使用境内服务器，干扰正常通信。

对非法金融中介行为的定性与处则

在司法实践中，对非法金融中介的定性和处罚需综合考虑以下因素：

犯罪数额：涉案金额是判断量刑的重要依据。

主观恶意程度：是否具有非法占有目的，影响罪名选择。

社会危害性：要考虑行为对金融市场秩序的影响范围。

刑罚适用标准

根据《刑法》及相关司法解释规定：

情节较轻的，可判处管制、拘役或有期徒刑，并处罚金。

非法金融中介：界定及其所属犯罪类型分析 图2

情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产。

构成单位犯罪的，对直接负责的主管人员和其他责任人员追究刑事责任。

红线与法律边界

非法金融中介游走在合法与非法之间，需特别注意以下红线：

1. 是否取得相关资质；

2. 资金流向是否可控；

3. 信息是否公开透明；

4. 收益承诺是否合理。

防范对策建议

对于投资者和正规金融机构而言，应采取有效措施防范非法金融中介带来的风险：

对投资者的建议

1. 理性投资：不要被高收益诱惑，牢记“稳中求进”。

2. 查证资质：通过官方渠道核实机构合法性。

3. 签订合同：注意审查合同内容，明确权利义务。

对金融机构的建议

加强合规管理

建立风险排查机制

与司法部门建立联动机制

规范业务流程

完善内部监督制度

开展投资者教育工作

未来发展趋势

随着金融科技的发展，非法金融中介活动呈现以下新特点：

在线化：借助互联网技术扩大影响范围。

智能化：利用大数据、区块链等技术手段提高隐蔽性。

形式多样化：从传统的P2P扩展到虚拟货币交易、跨境支付等领域。

应对措施要与时俱进，运用科技手段提升监管效能。要加强国际间，打击跨境非法金融中介活动。

非法金融中介是金融市场的一颗“定时炸弹”，需要社会各界共同警惕和防范。投资者应提高风险意识，金融机构要加强合规管理，监管部门要加大执法力度。只有多方联动，才能维护好金融市场的秩序与安全。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）