多地严打非法金融中介：净化行业生态，保护消费者权益

随着我国金融市场的快速发展，金融中介服务行业也随之迅速崛起。在行业发展的一些不法分子趁机从事非法金融中介活动，严重扰乱了金融市场秩序，侵害了广大金融消费者的合法权益。为此，国家相关部门和地方政府纷纷出手，开展了一系列针对非法金融中介的专项整治行动。

非法金融中介的现状与问题

非法金融中介是指未经监管部门批准，擅自开展金融业务撮合、资金担保、信息等金融服务的行为。这些中介机构往往游走于正规金融机构与消费者之间，以“快速放款”、“低服务费”等话术吸引客户，表面上为消费者提供便利，实则隐藏着多重风险。

从近年来的执法实践中非法金融中介主要呈现出以下几种特征：其一，业务范围广泛，涵盖信贷、保险、证券等多个领域；其二，往往以“科技公司”、“信息平台”等名义掩盖真实身份；其三，部分机构通过伪造资料、虚构交易等实施骗贷行为。

在实际案例中，非法金融中介的行为给消费者带来的风险主要体现在以下三个方面：法律风险。消费者若参与伪造材料实施骗贷，可能涉嫌刑事犯罪，面临牢狱之灾；失信惩戒。骗贷行为会导致个人征信记录受损，影响未来所有信用业务的办理；信息泄露风险。消费者的个人信息可能会被非法中介滥用，用于其他牟利活动。

多地严打非法金融中介：净化行业生态，保护消费者权益 图1

针对这些问题，多地监管部门已经开展了多项治理行动。在开展的“清网行动”中，执法人员查处了一批非法金融中介公司，涉案金额高达数亿元人民币，保护了数千名金融消费者的利益。

金融机构的风险防范与应对

在打击非法金融中介的正规金融机构也在加强自身风险管理，严防外部风险向内部传导。具体而言，各机构采取了以下风控措施：

“总行—分行—支行”三级联动机制。通过建立纵向贯通的风控体系，确保各项监管要求和内控制度有效落实。

强化客户身份识别。在办理信贷等业务时，严格审核客户资料的真实性与合法性，防范假名贷款、冒名贷款等问题发生。

建立风险预警系统。利用大数据分析、OCR识别等金融科技手段，实时监测异常交易行为，及时发现并处置风险。

金融机构还在积极探索行业共享机制。通过建立黑白名单数据库，在业内实现信息共享，共同抵制非法金融中介的侵害。

股份制银行的相关负责人表示：“我们始终坚持‘风险为本’的原则，通过建立健全各项内控制度，保护好每一位客户的利益。”

消费者该如何防范非法金融中介风险？

广大金融消费者在办理业务时，一定提高警惕，选择正规渠道。可以从以下几个方面着手：

核实机构资质。办理信贷等金融服务时，应查看相关机构是否持有合法经营牌照，避免轻信“无证上岗”的中介机构。

多地严打非法金融中介：净化行业生态，保护消费者权益 图2

抵制馅饼陷阱。对那些声称“无需抵押”、“快速放贷”且收取畸高费用的机构保持警惕，天上不会掉馅饼，更不会有“低风险、高收益”的好事。

保护个人信息。不向任何未经核实的第三方机构提供个人敏感信息，防范信息泄露风险。

遇到疑似非法中介行为时，及时向监管部门举报，维护自身合法权益。

金融消费者现身说法：“我之前就被一家的小贷公司骗过，幸好及时发现并向银行反映，才避免了更大损失。现在我也成为了一名反诈宣传志愿者。”

行业治理的未来方向

当前，各地在打击非法金融中介方面已经取得了显着成效，但要实现行业的久安，还需要各方共同努力。

从政策层面来看，需要进一步完善法律法规体系，明确非法金融中介的认定标准和处罚措施。加强跨部门协作，建立联合执法机制，形成监管合力。

从行业发展角度而言，正规金融机构应发挥引领作用，通过技术创新、服务下沉等方式满足更多金融需求。行业自律组织也需发挥作用，制定统一的服务标准，促进行业良性发展。

业内专家指出：“打击非法金融中介是一个长期工程，需要监管部门、金融机构和广大消费者三方联动，共同营造一个清朗的金融市场环境。”

打击非法金融中介既是维护市场秩序的重要举措，也是保护人民群众财产安全的必然要求。通过各地政府的持续发力和行业各方的共同努力，我们有信心构建起一个健康有序的金融生态。也希望广大消费者提高警惕，选择正规渠道办理业务，共同筑牢防范非法金融中介的风险防线。

在这一过程中，金融机构要始终坚持以人民为中心的发展思想，把保护消费者合法权益放在首位。通过完善服务链条、创新服务模式，为人民群众提供更加安全、便捷的金融服务体验。随着相关治理措施的深入实施和金融市场生态环境的持续优化，我国金融业必将迎来更加繁盛的美好前景。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）